Amplíe su plantilla internacionalmente y su empresa se beneficiará del acceso a los mejores talentos del mundo, así como de perspectivas globales que pueden contribuir al crecimiento de su negocio.
Sin embargo, garantizar que sus empleados internacionales disfruten de un paquete de prestaciones que incluya elementos esenciales como la cobertura médica plantea un reto único. ¿Por qué? Las leyes que regulan los seguros médicos varían considerablemente de un país a otro.
Elija sus prestaciones sanitarias teniendo en cuenta el cumplimiento de la normativa y la equidad de los empleados, y se ahorrará dolores de cabeza en el futuro.
Principales conclusiones:
- Ofrecer prestaciones sanitarias a su plantilla global es una forma significativa de apoyar a sus empleados, pero el panorama de los seguros médicos internacionales es complejo.
- El tamaño de su empresa y el lugar donde opere influirán en su elección entre planes locales y globales o alternativas como estipendios o acuerdos de reembolso.
- Un Employer of Record puede simplificar el proceso de selección y gestión del mejor paquete de prestaciones posible para sus empleados internacionales.
La importancia de las prestaciones sanitarias para los trabajadores internacionales
Ofrecer una cobertura sanitaria completa demuestra a los empleados que usted valora su bienestar y tranquilidad. Esta inversión puede, a su vez, aumentar la satisfacción laboral y la productividad, ayudándole a atraer y retener a los mejores talentos.
Pero aunque no haya dado prioridad a la cobertura sanitaria en el pasado, ofrecer un paquete que favorezca el bienestar de sus empleados internacionales puede ser una necesidad legal.
Cumplir la normativa local sobre seguros de enfermedad
Las normativas sobre seguros médicos varían de un país a otro, lo que dificulta la gestión de las prestaciones para una plantilla internacional. Conocer las leyes locales es clave para cumplir la normativa y evitar multas o problemas legales.
Algunos países pueden incentivar a los empresarios para que proporcionen a sus empleados un seguro sanitario colectivo. En otros, los impuestos sobre la nómina apoyan la participación en los sistemas nacionales de asistencia sanitaria o en los fondos públicos de salud.
He aquí algunos ejemplos de cómo puede ser la asistencia sanitaria en distintos países:
- Alemania: Los empresarios están legalmente obligados a cotizar al sistema de seguro de enfermedad, Gesetzliche Krankenversicherung (GKV), que ofrece una cobertura completa a los empleados. Las empresas y los trabajadores pagan a la GKV un porcentaje del salario bruto del empleado.
- Canadá: Aunque Canadá cuenta con un sistema sanitario financiado con fondos públicos, las empresas suelen complementarlo con seguros médicos privados para las prestaciones de atención dental y oftalmológica.
- Reino Unido (RU): El Servicio Nacional de Salud (NHS) ofrece asistencia sanitaria universal, financiada con los impuestos. Las empresas no están obligadas a proporcionar seguro médico, pero pueden optar por ofrecer prestaciones privadas para atraer y retener talento.
- Australia: Australia tiene un sistema sanitario público financiado con impuestos. Como en el Reino Unido, muchas empresas ofrecen un seguro médico privado como prestación.
Consultar con expertos locales es la mejor manera de navegar por las normas legales de cada país en el que contrate empleados para garantizar su cumplimiento.
Ofrecer una cobertura competitiva y equitativa
Las leyes específicas de cada país pueden dictar una cobertura mínima de seguro médico. Aun así, es bueno ir más allá de los requisitos mínimos para asegurarse de que su empresa ofrece a todos los empleados internacionales un paquete de prestaciones competitivo y equitativo.
¿Por qué? Bueno, algunos empleados pueden sentirse menos valorados si las prestaciones difieren mucho de un país a otro. Por tanto, procure que la calidad de la cobertura sea homogénea, garantizando el acceso a los servicios sanitarios esenciales, dentales, oftalmológicos y de salud mental y, en algunos casos, a la atención hospitalaria privada.
Más allá de los requisitos legales, también es útil tener en cuenta las normas culturales. Por ejemplo, en algunos países los empleados pueden esperar prestaciones complementarias de bienestar, como estipendios para inscribirse en gimnasios, clases de ejercicio o aplicaciones de bienestar.
Elija entre planes de seguro médico locales o globales
La decisión de ofrecer cobertura local al personal internacional o proporcionar prestaciones a todos los empleados a través de un plan global dependerá probablemente del tamaño y la distribución de su plantilla.
Ofrecer cobertura sanitaria local garantiza el cumplimiento de la normativa específica del país donde viven sus empleados. Esto probablemente implique trabajar con compañías de seguros locales, lo que le facilitará el cumplimiento de la legislación laboral y el acceso de sus empleados a los proveedores sanitarios locales.
Sin embargo, ofrecer seguros locales en varios países implica gestionar múltiples pólizas y relaciones. Esto aumenta la complejidad administrativa. También puede dar lugar a una cobertura incoherente para los empleados.
Los planes globales pueden ofrecer una cobertura uniforme con independencia de la ubicación. Estas prestaciones pueden facilitar el acceso a la atención médica a los empleados que trabajan en lugares remotos o con movilidad internacional. Pero si su empresa es pequeña, los costes pueden ser prohibitivos.
Estipendios y HRA como alternativas al seguro de enfermedad
Una alternativa a ofrecer un seguro médico colectivo es compensar los gastos sanitarios de los empleados mediante estipendios individuales. De este modo, los empleados pueden elegir su cobertura en función de sus necesidades personales y de la legislación local.
Sin embargo, esta prestación puede considerarse renta imponible en función del lugar de residencia de los empleados. Los empleados podrían tener que pagar impuestos adicionales sobre la renta, y es posible que usted tenga que aumentar las retenciones en la nómina.
Los planes de reembolso sanitario (HRA) son otra opción. Con una HRA, las empresas aportan una cantidad fija de dinero a la HRA cada año, que los empleados pueden utilizar para pagar los gastos sanitarios subvencionables.
Sin embargo, los países con sistemas sanitarios nacionalizados, como los europeos, hacen innecesarias las HRA. Al igual que los estipendios individuales, las HRA son probablemente prestaciones imponibles y pueden aumentar la carga financiera del empleado.
Tanto si opta por un seguro de salud local como global, debe cumplir la normativa local de cada país en el que opere. Ignorar este paso le expone a importantes riesgos legales y financieros.
Conceptos básicos del seguro médico para nómadas digitales
Si emplea a trabajadores a distancia que viven y trabajan en un país a través de su programa de visados para nómadas digitales, es probable que el seguro médico sea un requisito para obtener su visado.
Al igual que el seguro de viaje que se contrata cuando se emprende un viaje internacional, el seguro médico para nómadas digitales cubre normalmente el tratamiento médico de urgencia, la evacuación médica y la repatriación, así como las interrupciones del viaje.
Entre los proveedores más populares para nómadas digitales se encuentran:
- SafetyWing (conocida como opción económica)
- World Nomads (incluye cobertura para deportes de aventura)
- PassportCard (ayuda a cubrir los gastos médicos mediante una tarjeta de prepago)
Piense en un empleador registrado
Un Employer of Record (EOR ) es otra opción para proporcionar cobertura sanitaria a sus empleados internacionales. Los EOR simplifican el proceso de gestión de las prestaciones de los empleados al encargarse del cumplimiento y la administración en nombre de su empresa.
Como empleador legal en el país de origen de cada trabajador, los EOR garantizan que la cobertura del seguro médico se ajuste a las leyes y normativas laborales locales. Esto también elimina la necesidad de que su equipo tenga que lidiar con la complejidad de navegar por los requisitos de cada país.
Además, los EOR suelen haber establecido asociaciones con proveedores de seguros locales y mundiales. Estas asociaciones facilitan la oferta de prestaciones sanitarias competitivas y conformes.
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