Macarrones con queso. Puré de patatas y salsa. Pescado y patatas fritas. Son, nos atreveríamos a decir, maridajes icónicos. (Oye, cuando tu plantilla es global, sin duda es hora de cenar en algún sitio, ¿no?).
Cuando se trata de hacer pagos internacionales, la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales(SWIFT) y los números internacionales de cuenta bancaria(IBAN) también pueden hacer una buena pareja.
No importa que estén hechos de bits en lugar de mordiscos. ¿Qué son exactamente SWIFT e IBAN? ¿Y cómo pueden ayudarle a pagar a trabajadores de todo el mundo?
En esencia, los códigos SWIFT permiten a los bancos comunicarse entre sí, y los IBAN identifican cuentas individuales. Pueden utilizarse por separado. Pueden utilizarse juntos. Y pueden hacer más seguras las transacciones financieras internacionales.
Principales conclusiones:
- La red SWIFT soporta comunicaciones rápidas y permite realizar transferencias financieras internacionales en más de 200 países.
- El IBAN proporciona códigos de identificación de cuentas individuales para realizar transferencias financieras internacionales directas.
- Dependiendo de la ubicación de su empresa, es posible que no utilice con regularidad tanto SWIFT como IBAN, pero cada uno de ellos puede ayudarle a completar los pagos globales de forma conforme.
¿Qué es SWIFT?
La comunicación internacional se ha perfeccionado notablemente desde que Samual Morse introdujo el telégrafo en 1837. Casi 200 años después, la velocidad de los negocios globales aumenta casi exponencialmente. Por eso es más importante que nunca que las empresas puedan enviar dinero de forma rápida y segura.
Si alguna vez ha realizado pagos transfronterizos a proveedores internacionales o ha completado las nóminas de su equipo internacional, SWIFT puede haberlo hecho posible.
Un código SWIFT (también llamado código de identificación bancaria o BIC) contiene entre ocho y once caracteres que los bancos utilizan para enviarse mensajes rápidamente. Estas letras y números se presentan en un formato estandarizado que facilita el reconocimiento y la inclusión de la cadena:
- Código bancario: Cuatro letras que representan una forma abreviada del nombre de la entidad.
- Código del país: Dos letras que representan el país en el que se encuentra la institución
- Código de localización: Dos caracteres, letras o números que indican la ubicación de la sede del banco.
- Código de la sucursal: Tres letras que indican la sucursal concreta, o XXX si se trata de la oficina principal.
Al final, un código SWIFT tiene este aspecto AAAA-ZZ-GG-000. Esta información se encuentra en la sección de detalles de la cuenta de su extracto bancario o en el sitio web de su entidad financiera.
¿Qué es el IBAN?
Las entidades financieras utilizan un sistema de numeración único para indicar la cuenta bancaria concreta que recibe fondos durante una transacción internacional.
Es el IBAN.
El sistema IBAN se utiliza en más de 80 países, incluida la mayoría de los países europeos y en todo Oriente Medio y el Caribe. Sin embargo, países como Australia, Canadá, Nueva Zelanda y Estados Unidos no suelen utilizar el IBAN para las transacciones financieras.
Los IBAN virtuales (vIBAN) son relativamente nuevos. Un IBAN normal dirige el dinero internacionalmente a una sola cuenta. Sin embargo, con los vIBAN se pueden utilizar varios identificadores conectados a una cuenta principal. Las ventajas potenciales incluyen el uso de diferentes vIBAN para divisas individuales.
Al igual que SWIFT, el formato del código IBAN está normalizado. Los IBAN utilizan hasta 34 dígitos para identificar cuentas con el siguiente formato:
- Dos letras para el código de país
- Se utilizan dos números como "dígitos de control" para la detección de errores
- Hasta 30 caracteres alfanuméricos que forman el número básico de cuenta bancaria (BBAN)
He aquí un ejemplo ficticio de cómo sería un IBAN en España: ES9112345678910111213140.
Por lo general, este número figura en la primera página de su extracto bancario o en el sitio web de su banco.
Características principales de los códigos SWIFT e IBAN
¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes?
Todo tiene sus pros y sus contras. Utilizar SWIFT e IBAN no es diferente.
El sistema SWIFT, por ejemplo, es un medio fiable para que los bancos se envíen mensajes seguros e incluso muevan dinero entre ellos. Pero esa fiabilidad tiene un coste relativamente alto.
Del mismo modo, un IBAN único puede ser clave para prevenir con éxito el fraude, añadiendo otra capa de seguridad junto a SWIFT. Pero, como cualquier número de cuenta complejo, puede ser difícil de recordar.
Por otra parte, los IBAN virtuales pueden socavar la seguridad básica que ofrece el uso de un IBAN normal. El reciente informe de la Autoridad Bancaria Europea sobre los IBAN virtuales sugiere incluso que el formato puede aumentar el riesgo de blanqueo de capitales.
Dicho esto, no utilizar medidas de seguridad como SWIFT e IBAN aumenta absolutamente el riesgo de fraude, errores y posibles delitos financieros cuando se mueve dinero internacionalmente.
Ventajas e inconvenientes de SWIFT e IBAN
En última instancia, es probable que las empresas que hacen negocios a escala internacional utilicen tanto SWIFT como IBAN en un momento u otro.
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